Personal Loan Eligibility Check: जब हम किसी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से लोन लेने या लोन के लिए आवेदन करने जाते हैं तो बैंक या एनबीएफसी ( NBFC ) कई महत्वपूर्ण कारकों से यह निर्णय लेते हैं कि वह आपको लोन देंगे या नहीं इस प्रक्रिया में कई कारक शामिल होती है जैसे कि आपकी मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, आपकी आयु, व्यवसाय /कारोबार आपकी प्रोफाइल सहित कई चीजे शामिल होती है । आज हम आपको इस आर्टिकल के माध्यम से पर्सनल लोन कैलकुलेटर क्या है पर्सनल लोन लेने के लिए किन-किन पत्रताओं का होना है जरूरी संबंधित संपूर्ण जानकारी विस्तार से बताएंगे इसलिए आर्टिकल में अंत तक बने रहिए।
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Personal Loan Eligibility Check कैलकुलेटर क्या है ?
Personal Loan Eligibility Check के लिए एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर एक ऐसा आसन टूल होता है जो आपकी पर्सनल लोन योग्यता को ऑनलाइन चेक करके तुरंत लोन राशि जानने की सुविधा प्रदान करता है यह कैलकुलेटर आपके द्वारा दी गई कुछ महत्वपूर्ण जानकारी के आधार पर ही काम करता है जैसे-
- आपकी इनकम /आय
- आपका पता/ निवास स्थान
- आपकी आय पर निर्भर परिवार के लोगों की संख्या
- आपकी आयु सीमा
- वर्तमान में चल रही आपकी ईएमआई
जैसे ही आप इन जानकारी को दर्ज करते हैं तो कैलकुलेटर आपकी पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करता है और इन सब में सबसे ज्यादा ध्यान देने वाली बात यह है कि प्रत्येक बैंक या वित्तीय संस्थान अलग-अलग कारकों को प्राथमिकता देते हैं यही कारण होता है कि एक ही व्यक्ति को अलग-अलग बैंकों से पर्सनल के लोन ऑफर मिल सकते हैं।
Personal Loan Eligibility Check कैसे करें
- Personal Loan Eligibility Check करने के लिए लोन दाता सबसे पहले आवेदक की आय की स्थिति, उसके वर्तमान कर्ज के दायित्वों की स्थिति, और उसकी आयु के आधार पर करते हैं
- आवेदक की आय – आय इस प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण अंग होता है क्योंकि यही आवेदक की पुनरभुगतान की क्षमता को दर्शाती है।
- नौकरी की स्थिरता- एप्लीकेंट की नौकरी की स्थिरता का इतिहास विश्वसनीयता को बढ़ावा देता है।
- क्रेडिट स्कोर- पिछले क्रेडिट व्यवहार के इतिहास को दर्शाता है और पुनरभुगतान और विश्वसनीयता को बढ़ावा देता है।
- आवेदक की आयु- लोन उत्तर एलिजिबिलिटी चेक करते समय आवेदक की आयु पर भी विचार करते हैं क्योंकि युवा आवेदक की पुनरभुगतान की क्षमता लंबी होती है।
- मौजूदा कर्ज का दायित्व – मौजूदा कर्ज या वर्तमान में चल रही ईएमआई लोन पुनर भुगतान में डिस्पोजेबल आय कों प्रभावित करते हैं।
- पर्सनल लोन के लिए लोनदाता इन सभी कारकों का मूल्यांकन करने की पश्चात लैंडिंग से जुड़े जोखिम का आकलन करते हैं और सबसे राशि और ब्याज दर एप्लीकेंट के लिए निर्धारित करते हैं।
पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम पात्रता एवं मानदंड
आवेदक की आय –
- नौकरीपेशा- नौकरीपेशा एप्लीकेंट की मासिक न्यूनतम आयु ₹15000 तक होनी चाहिए
- स्वरोजगार – खुद का व्यवसाय करने वाले एप्लीकेंट को पर्सनल लोन लेने के लिए उसकी वार्षिक आय 5 लाख तक होनी चाहिए।
आवेदक का रोजगार का प्रकार-
- स्वरोजगार- डॉक्टर, आर्किटेक्ट, सीए, पेशेवरआय व्यापारी, बिजनेस ओनर आदि।
- नौकरीपेशा- पब्लिक या प्राइवेट कंपनियों के कर्मचारी, सरकारी एमएसयू MSU, MNC आदि
क्रेडिट स्कोर-
- 750 या उससे अधिक होना चाहिए क्योंकि इतना क्रेडिट स्कोर होने पर लोन अप्रूवल होने की संभावना अधिक होती है।
आवेदक की आयु-
- एप्लीकेंट की आयु 18 से लेकर 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- कई बैंक या /वित्तीय संस्थान पेंशनभोगियों को भी उनकी पेंशन की इनकम के आधार पर लोन प्रदान करते हैं।
कार्य अनुभव-
- नौकरीपेशा – नौकरीपेशा एप्लीकेंट के लिए कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए जिसमें 6 वर्ष उनको वर्तमान।कंपनी में हुए हो।
- स्वरोजगार – अपना खुद का व्यापार करने वाले एप्लीकेंट को अधिकतर बैंक 3 साल तक का कार्य अनुभव होना मांगते हैं कई बैंक इससे अधिक भी मांग सकते हैं।
Personal Loan Eligibility Check- पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी को प्रभावित करने वाले कारक
- सिबिल स्कोर- सिबिल स्कोर आपकी पिछले क्रेडिट व्यवहार और पुनर भुगतान के इतिहास को दर्शाता है इसलिए अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना आपका लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा देता है।
- मासिक आय – लोनदाता पर्सनल लोन देने के लिए आपकी मासिक आय का आकलन करते हैं।
- कार्य अनुभव- नौकरी में स्थिरता और रोजगार की लंबी अवधि का इतिहास लोन दाताओं को फाइनेंशियल विश्वसनीय को प्रदर्शित करती है।
- मौजूदा कर्ज- लोनदाता आपका टाइम टू टाइम इनकम रेशयों का आकलन करते हैं ताकि वह यह सुनिश्चित कर सके कि आप अतिरिक्त लोन भुगतान करने के लिए कितने जिम्मेदार है।
- पुनर भुगतान क्षमता- पुनर भुगतान क्षमता किसी भी व्यक्ति की लोन योग्यता को निर्धारित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक साबित होती है यह लोनदाता को बताती है कि आवेदक अपनी इनकम, अपने खर्चों और अपनी मासिक आय के आधार पर किस तरह अपने लोन को पुनर भुगतान करने की क्षमता रखता है।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया
ऑनलाइन (वेबसाइट या एप के माध्यम से) आवेदन करें
- आप जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं उस बैंक या NBFCs की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- अब आपके द्वारा दी गई सभी व्यक्तिगत जानकारी को सही-सही भरे।
- अब मांगे गए सभी जरूरी दस्तावेज को स्कैन करके अपलोड करें।
- आवेदन फॉर्म सबमिट करने से पहले आवेदन फार्म की भली-भांति जांच कर ले उसके बाद सबमिट करें
ऑफलाइन (बैंक या ब्रांच में जाकर) आवेदन करें
- आप जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं उस बैंक किया NBFCs की ब्रांच में जाए।
- वहां से पर्सनल लोन का आवेदन फार्म प्राप्त करें।
- आवेदन फार्म में पूछी गई सभी व्यक्तिगत जानकारी को सही-सही भरें।
- सभी जरूर दस्तावेज को साथ लेकर जाए और आवेदन फार्म के साथ अटैच करें।
- अब आवेदन फार्म को बैंक या ब्रांच के अधिकारी को सबमिट कर दें।
FAQ
Personal Loan Eligibility Check कैसे कर सकते हैं?
पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी बैंक या NBFCs के आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से चेक कर सकते हैं जिसके लिए आपको नाम स्टेप को फॉलो करना होता है।
पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम इनकम कितनी होनी चाहिए?
पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम इनकम ₹15000 प्रतिमाह तक होनी चाहिए कई बैंक इससे अधिक की इनकम की भी रिटायरमेंट करते हैं।
क्या बिना आय स्रोत के पर्सनल लोन ले सकते हैं?
पर्सनल लोन देने के लिए लोनदाता या बैंक सबसे पहले आपकी आय की स्त्रोत का आकलन करते हैं उसी की आधार पर आपको लोन प्रोवाइड किया जाता है
पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
पर्सनल लोन देने के लिए अधिकतर बैंक 750 से अधिक के सिबिल स्कोर को अच्छा मानते हैं 750 से काम का सिबिल स्कोर होने पर बैंक एप्लीकेंट से अधिक ब्याज दर है वसूलते हैं।
