CIBIL Score Free Check: सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल मैट्रिक है जो की 300 से लेकर 900 तक का एक तीन अंक का नंबर होता है जो आपकी लेनदेन की हिस्ट्री को दर्शाता है। सिबिल स्कोर आपकी फाइनेंशियल हेल्थ का एक महत्वपूर्ण पहलू होता है जिसका उपयोग खास करके लोनदाता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और रिस्क प्रोफाइल को जाँचनें के लिए करते हैं। सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को तो दर्शाता ही है साथ ही आपके लोन अप्रूव, क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें और इससे संबंधित संपूर्ण जानकारी आपको यहां विस्तार से बताई जाएगी इसलिए आर्टिकल में अंत तक बने रहिए।
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क्रेडिट / CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL Score Free Check आपका क्रेडिट / CIBIL स्कोर एक प्रकार की तीन अंककीय संख्या होती है जो की लेनदारों और ऋणदाताओं को आपकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। जो यह बताता है कि आप ऋण लेने और उसका पुनर भुगतान के प्रति कितने जिम्मेदार हैं। यह बताता है कि आप आर्थिक रूप से कितने स्थिर और क्रेडिट योग्य है (यदि आपने पिछले ऋण का भुगतान सही समय पर किया है या कोई चुक की है) जिसकी पूरी जानकारी आपको विस्तार से प्रदान करता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूव की संभावना को बेहतर बना सकता है।
CIBIL Score Free Check- CIBIL स्कोर की सीमा और अर्थ
CIBIL Score Free Check- 300 से 900 के बीच का होता है लेकिन आमतौर पर 760 तक का सिबिल स्कोर क्रेडिटविजन के लिए अच्छा माना जाता है।
| क्रेडिटविजन CV ) स्कोर रेंज | वर्ग | अर्थ |
| 300-680 | सबप्राइम ( गरीब ) | यह सबसे कम सिविल स्कोर को दर्शाता है यानी कि आपकी सिविल हिस्ट्री खराब हो गई है। इस रेंज का स्कोर क्रेडिट कार्ड भुगतान लोन EMI मैं देरी का इतिहास दर्शाता है इस रेंज के व्यक्तियों को डिफाल्टर बनने का जोखिम उठाना पड़ता है। |
| 681-730 | नियरप्राइम (औसत) | आपकी सिविल हिस्ट्री में सुधार की आवश्यकता है यह अभी भी समय पर पुनर भुगतान करने की चुनौती को दर्शाता है और कम ऋण दाता ही इस स्थिति में आपको ऋण देते हैं। |
| 731-770 | प्राइम ( अच्छा) | इस रेंज का सिबिल स्कोर आपकी लेनदेन में व्यवहार की स्थिति को अच्छा दर्शाता है और कुछ ऋणदाता आपका लोन आवेदन को अप्रूव कर सकते हैं लेकिन अभी भी कम ब्याज दरों में चुनौती का सामना करना पड़ता है |
| 771-790 | प्राइमप्लस ( बहुत अच्छा) | इस रेंज का सिबिल स्कोर बेहतरीन माना जाता है यह बताता है कि अपने लेनदेन के प्रति जिम्मेदारी निभाई है और कई गैर सरकारी संस्थान (एनबीएफसी )आपको लोन देने के लिए तैयार होंगे। |
| 791-900 | सुपरप्राइम ( उत्कृष्ट) | क्रेडिट के मामले में आपका रिकॉर्ड शानदार है जो निरंतर समय पर भुगतान की हिस्ट्री को दर्शाता है और अधिकांश बैंक गैर सरकारी संस्थान (एनबीएफसी) पात्रता मानदंडों को पूरा करेंगे और आपके लोन अप्रूव की संभावना बढ़ जाएगी और कम ब्याज दर पर आपको लोन उपलब्ध होगा। |
CIBIL Score Free Check ऐसे करें
- सिबिल की ऑफिशल वेबसाइट पर जाए – CIBIL Score Free Check करने के लिए सिविल की ऑफिशल वेबसाइट पर जाना होगा लेकिन शुरू करने से पहले यह सुनिश्चित करना होगा कि जहां पर आप अपनी पर्सनल जानकारी दर्ज कर रहे हैं वह वेबसाइट असली है या नहीं।
- रजिस्टर्ड करें या लॉगिन करें- अगर आप नए यूजर है तो अकाउंट बनाए वाले ऑप्शन पर क्लिक करें यदि आप मौजूदा यूजर है तो लॉगिन के बटन पर क्लिक करें।
- व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करें- अब आप अपना नाम, जन्मतिथि, ईमेल आईडी, पता, पैन कार्ड नंबर आदि दर्ज करें।
- अपनी पहचान को वेरीफाई करें- आपकी पहचान को वेरीफाई करने के लिए आपसे कुछ प्रश्नों के उत्तर पूछे जा सकते हैं या आपको कुछ पहचान डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे।
- भुगतान करें (यदि लागू हो तो )– सिबिल स्कोर वर्ष में एक बार मुफ्त एक्सेस प्रदान करता है वही कुछ अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के लिए फीस हो सकती है।
- अपनी सिबिल स्कोर रिपोर्ट हासिल करें– सत्यापित होने के पश्चात आपको डैशबोर्ड पर अपना सिबिल स्कोर एक्सेस दिखाई देगा और आपके रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी।
एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या होता है ?
सामान्य तौर पर अधिकांश लोनदाता 760 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर मानते हैं। यह संख्या ऋणदाताओ कों बताती है कि कोई व्यक्ति क्रेडिट के मामले में कितना जिम्मेदार है। आसान भाषा में समझा जाये तो यदि कोई व्यक्ति उधार लेता है और उसे समय पर चुका देता है तो वह आदर्श रूप से 900 के करीब लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा देता है।
एक अच्छा CIBIL स्कोर होने के फायदे
- सिविल स्कोर अच्छा होने से लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।
- सिविल स्कोर अच्छा होने से लोन में ब्याज देने कम लगती है।
- सिबिल स्कोर अच्छा होने से उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट मिलती है।
- तेज और आसान लोन और क्रेडिट अप्रूवल का होना।
- सिबिल स्कोर अच्छा होने से प्री -अप्रूव्ड लोन ऑफर आते हैं ।
- सिबिल स्कोर अच्छा होने से लोन में प्रोसेसिंग फीस व अन्य फीस कम लगती है।
CIBIL स्कोर की गणना इस प्रकार की जाती है?
CIBIL Score Free Check- किसी भी व्यक्ति की सिबिल स्कोर की गणना उसके पिछले क्रेडिट व्यवहार के आधार पर की जाती है यह पांच कारक हैं जो इसे प्रभावित करते हैं:-
- लोन /पेमेंट पुनरभुगतान की हिस्ट्री क्या आप अपने बिलो का भुगतान सही समय पर करते हैं। डिफॉल्ट और विलंबित भुगतान इसे नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
- क्रेडिट उपयोग – यह बताता है कि आप अपने क्रेडिट के प्रति कितने विवेकपूर्ण और जिम्मेदार है।
- क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि – लगातार समय पर भुगतान के साथ -साथ लंबी क्रेडिट अवधि आपके अच्छे व्यवहार कों दर्शाती है।
- क्रेडिट मिक्स – आप एक साथ बिभिन्न प्रकार के क्रेडिट पोर्टफोलियो जैसे ( होम लोन, पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड ) कों मैनेज करने में कितने ज़िम्मेदार हैं।
- नए क्रेडिट – यह बताता हैं कि आप नए क्रेडिट के लिए कितनी बार आवेदन कर चुके हैं।
अच्छा क्रेडिट /CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए ध्यान देने योग्य बातें
- एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए अपने बिलों का समय पर भुगतान करें।
- भुगतान में देरी से बचने के लिए ऑटोमेटिक पेमेंट या रिमाइंडर सेट करें।
- क्रेडिट लाइनों पर समय पर भुगतान करें।
- भुगतान में देरी आपके क्रेडिट स्कोर कों नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है।
- क्रेडिट उपयोग पर निरंतरण रखे।
FAQ-
एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए ?
अच्छा सिबिल सकोरे 760 से ऊपर होना चाहिए।
अच्छा सिबिल स्कोर बनाये रखने के लिए क्या करें ?
बिलों का समय पर भुगतान करने से अच्छा सिबिल स्कोर बनाये रखा जा सकता है।
CIBIL Score Free Check कैसे करें ?
सिबिल की ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर आसानी से सिबिल स्कोर चेक किया जा सकता है।
सिबिल स्कोर काम होने पर लोन मिल सकता नहीं ?
नहीं, यदि सिबिल स्कोर निर्धारित सीमा से काम होता है तो लोन अप्प्रोवे होने में दिक्कत आ सकती है।
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